Помощь
Нашли ошибку?
X

Ваш Email (необязательно):
Я согласен с Политикой конфиденциальности
Загрузка
Идет отправка сообщения
Сообщение отправлено
Не заполнен текст сообщения!
 

Цикл "Предприятие и коммерческий банк" 2. Кредитование

Современный Гражданский кодекс Российской Федерации различает два близких понятия: заем и кредит. Банку, а равно и его клиентам интересны обе формы взаимодействия. Для займа характерна передача одной стороной (дающей заем) другой стороне (заемщику) как денег, так и имущества или передача того и (или) другого в собственность заемщика с условием возврата такой же суммы денег или равного количества полученных вещей того же рода и качества. При этом заем денег может быть и беспроцентным, а участвовать в нем могут любые лица. В отличие от займа, кредит выступает как частный случай займа и предполагает: ·        передачу одной стороной (кредитором) другой стороне (заемщику) только денежных средств, причем лишь во временное пользование (не в собственность); ·        кредит не может, если иное не предусмотрено договором, быть беспроцентным; ·        в качестве кредитора выступает не любое лицо, а только кредитная организация (прежде всего банк). Банковское кредитование – это совокупность отношений между банком как кредитором и его заемщиком по поводу: а) предоставления заемщику определенной суммы денежных средств для целевого использования; б) их своевременного возврата; в) получения от заемщика платы за пользование предоставленными в его распоряжение средствами. Возврат полученного заемщиком кредита (погашение долга банку) в масштабах одного предприятия и всей экономики должен быть результатом воспроизводства в возрастающих размерах. Это определяет экономическую роль кредита и служит одним из важнейших условий получения банком прибыли от кредитных операций, особенно с учетом того, что кредитные операции занимают наибольшую долю в структуре статей банковских активов. Кредитование юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица осуществляется в российской и иностранной валюте. В качестве основных направлений кредитования выделяют кредитование на расширение производства, пополнение оборотных средств, проведение торгово-закупочных операций, ипотечное кредитование. Кредитование - это метод возвратного финансирования потребностей предприятия и одновременно традиционная услуга банков. В современных условиях хозяйствования принципы и подход к вопросам кредитования существенно изменились. Во-первых, предприятие имеет право на получение кредита и в том банке, где ему открыт расчётный счёт и в любом другом банке. Во-вторых, кредитование предприятия производится на основе кредитного договора, в котором определяются права и обязанности предприятия-ссудозаёмщика и банка с учётом предоставляемого кредита и финансового состояния предприятия, устанавливается ответственность сторон за нарушение договора. В-третьих, объектом кредитования могут быть любые потребности предприятия. В зависимости от характера потребностей предприятия в заёмных средствах различаются краткосрочный (до года), среднесрочный (от года до трёх лет) и долгосрочный кредит (от трёх до пяти лет). Долгосрочный кредит является одним из источников формирования оборотных средств предприятия. Он позволяет восполнить потребность в недостающих денежных средствах, возникающую в процессе текущей деятельности предприятия. На срок более года предприятие может получить кредит на капитальные затраты. В этом случае кредит выступает источником заёмных финансовых ресурсов предприятия, направляемых на его развитие. Конкретные сроки кредита определяются исходя из окупаемости затрат и нормативных сроков осуществления кредитуемого мероприятия. Поскольку кредитование осуществляется банками на коммерческой основе, принципами кредитования является обеспеченность кредита, его целевой характер, срочность предоставляемой ссуды, платность и возвратность. За пользование кредитом, который необходимо вернуть в установленный срок, предприятие уплачивает банку проценты. Процентные ставки дифференцированы, в зависимости от срока пользования ссудой с учётом спроса и предложения, причём по разным банкам уровень процентных ставок колеблется. В кредитном договоре устанавливаются конкретные ставки за пользование кредитом, порядок уплаты процентов и остальные условия кредитования. Кредитные операции в мировой практике – самая доходная статья банковского бюджета, за счёт этого источника формируется основная часть чистой прибыли банков. Но с этими операциями связаны и основные риски банков, в частности, непогашение заёмщиков основного долга и процентов по кредиту. Многие коммерческие банки выдают краткосрочные ссуды только на посреднические операции, для которых характерна быстрая оборачиваемость средств и высокая прибыльность. Долгосрочные ссуды занимают незначительный удельный вес в кредитных вложениях в связи с недостаточностью ресурсов у многих коммерчески банков, темпами инфляции, при которых предприятию сложно обеспечить рентабельность инвестиций на более высоком уровне, снижением инвестиционной активности предприятий по многим другим причинам.

 

Дата: 17.06.2010
Статьи рубрики Для бизнеса
Цикл "Предприятие и коммерческий банк" 1. Расчетно-кассовое обслуживание
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 15.06.2010

Важнейшая особенность отношений предприятий с коммерческими банками – их договорный характер. Инициатива заключения договоров исходит от предприятия. Предприятие самостоятельно выбирает банк для своего расчётно-кассового и кредитного обслуживания. При открытии счетов, для хранения денежных средств,  для расчётов, предприятия свободны в выборе банка и могут иметь вклады в одном или нескольких банках. Такой порядок даёт предприятию возможность, ориентироваться на собственные интересы, выбрать банк, где организованно выполняются операции, выше культура обслуживания, шире перечень предоставляемых услуг. Для расчётного обслуживания предприятие заключает с банком договор банковского счёта. В соответствии с договором банк открывает предприятию как клиенту расчётный и другие счета, зачисляет на них денежные средства, поступающие от покупателей, по поручению списывает соответствующие суммы с Расчетного счёта  на счета поставщиков, кредиторов, соответствующих бюджетных и внебюджетных фондов. В свою очередь банк обязуется принимать от предприятия-клиента и выдавать ему или по его поручению наличные деньги, выплачивать проценты за хранение денег на счетах.  На расчётный счёт зачисляется выручка от реализации продукции, ...

Достижение финансовой независимости
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 19.07.2017

 Мир финансовых возможностей Вот уже практически три десятилетия в наши головы с помощью всех средств массовой информации вкладывается только одна мысль ; без денег ты никто. Циничная трактовка? Да, согласна. А как иначе, если целые поколения молодых и уже не очень молодых людей думают и меряют всё только деньгами, а вернее их количеством. Хорошо ещё если решают вопросы, как заработать, как найти, как организовать, как сделать и т.д. А довольно часто - где найти, у кого отобрать, как бы найти работу, где не надо работать, как бы удачно выйти замуж, жениться, как бы удачно пристроиться (пристроить чадо) к чужим деньгам. На мой взгляд, такая жизненная позиция - это уродство, но согласитесь, что, сталкиваясь с такими суждениями в жизни, вы уже даже не удивляетесь. Каковы причины такого морального разложения общества мне кажется, понимает каждый здравомыслящий человек. И это отдельная тема для разговора. Сегодня же предлагаю поговорить о том, что ;родину не выбирают». Приходится ...

Банком Москвы было инициировано банкротство одного из крупнейших застройщиков
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 30.09.2012

Как сообщает портал «Деловой Петербург», банком города Москва было инициирована процедура банкротства относительно московской корпорации «Квартира.Ру». С момента перехода банка к ВТБ, кредитной организацией была начата работа по возврату проблемных кредитов. Банк Москвы в 2008 году выдал застройщику займ в пять миллионов долларов, при этом последние четыре организация по кредиту не платила. Арбитражный суд Ленинградской области и Петербурга в августе текущего года обязал «Квартира.Ру» выплатить банку компанию в шесть миллионов долларов. В начале сентября суд возбудил дело о банкротстве должника.   О том, как комментирует «Квартира.Ру» постановление суда не сообщается. Издание «Деловой Петербург» отмечает, что отношении структур компании ранее уже были получены иски о несостоятельности, однако «Квартира.Ру» договорилась с кредиторами до рассмотрения спорной ситуации в суде. В августе две дочерние структуры компании пытались запустить процесс банкротства, однако суд им отказал. На территории Петербурга «Квартира.Ру» получила известность как девелопер довольно крупных жилых комплексов, к коим относятся «Международный» и «Ладожский парк». Реализацию данных проектов ...

Налоговый кодекс: вето и реинкарнация
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 02.12.2010

  Одна победа в активе предпринимателей уже есть. В виде президентского вето, которое, правда, успели окрестить "легким вето" или частичным, так как заветирован не весь документ Налогового кодекса, а лишь отдельные статьи, подлежащие изменению. Что дальше? Верховная Рада займется налоговым вето в четверг. Нардепы будут рассматривать преодоление вето, а также поправки Януковича. Но вопрос: вето - это на самом деле победа Майдана, или всего лишь тактический ход Президента, за которым могут скрываться дальновидные цели? Аналитики предрекают самые разные варианты развития событий. Сходятся в одном: что успеть обработать все замечания со стороны предпринимателей и экспертов от Президента за два дня (ко 2 декабря), как это было продекларировано в официальном заявлении главы государства, нереально. Два дня: это много или мало? Отработать все спорные вопросы Налогового кодекса в течение двух дней и тем самым удовлетворить требования предпринимателей, учитывая количество спорных моментов и объем документа, нереально. "Вето Президента, примененное к Налоговому кодексу, является вполне ожидаемым шагом. Однако возникает ...

Объявления из категории «» (посмотреть все объявления)

Котел паровой ППУА 35.01.00.000,адпм 65.02.00.000

Регион: Певек

Котел паровой ППУА 35.01.00.000,АДПМ 65.02.00.000 В наличие на складе: Котел паровой ППУА 35.01.00.000 Котел АДПМ 65.02.00.000 Поставим весь перечень комплектующих к навесному оборудованию ППУА, АДПМ ...
19.02.2016  13:10
Змеевик потолочный АДПМ ППУА 35.01.00.302

Регион: Билибино

Змеевик потолочный АДПМ ППУА 35.01.00.302 В наличие на складе: Змеевик потолочный АДПМ Змеевик потолочный ППУА 35.01.00.302 Поставим весь перечень комплектующих к навесному оборудованию ППУА, АДПМ ...
19.02.2016  13:09
Змеевик внутренний наружный ППУА АДПМ

Регион: Анадырь

Змеевик внутренний наружный ППУА АДПМ В наличие на складе: Змеевик внутренний АДПМ 65.02.00.200 Змеевик внутренний ППУА 35.01.00.100 Змеевик наружный АДПМ 65.02.00.300 Змеевик наружный ППУА 35.01.00.300 Поставим весь перечень комплектующих к навесному оборудованию ППУА, АДПМ ...
19.02.2016  13:08